3 เคล็ดลับวางแผนเกษียณ ในช่วงเวลาที่ผันผวน
การ Lockdown ช่วง COVID-19 มีความหมายอะไรเกี่ยวกับการเกษียณของคุณ
การ Lockdown ทำให้เกิดผลกระทบกับหลายอุตสาหกรรม หลายคนตกงานไม่มีรายได้
ช่วง Lockdown ของ COVID-19 จึงเปรียบเหมือนกับการทดสอบแผนเกษียณอายุที่คุณมี
ลองคิดดูว่า ถ้าวันนี้ ถ้าคุณต้องเกษียณจริงๆ แผนเกษียณของคุณจะพร้อมหรือไม่
หลังจากทำงานหนักมาทั้งชีวิต สร้างตัวเองจนประสบความสำเร็จในอาชีพการงาน การเกษียณคือการเดินทางครั้งใหม่ที่ตื่นเต้น ได้พักผ่อน แต่สิ่งต่างๆ อาจไม่ได้ผลตามที่วางแผนไว้เสมอไป โดยเฉพาะแผนการเงินสำหรับการเกษียณในยามที่ตลาดผันผวน ยามมี COVID-19
วันนี้ผมมี 3 เคล็ดลับสำหรับการวางแผนการเงินในวัยเกษียณ ในช่วงเวลาที่ผันผวนแบบ COVID-19
3 เคล็ดลับวางแผนการเงินวัยเกษียณ ช่วงCOVID-19
1.Liquidity
จะต้องมีเงินสดเพียงพอสำหรับการผ่านช่วงเวลาแบบ COVID-19 ซึ่งจะต้องประกอบไปด้วยสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพ เช่นเงินสดและพันธบัตรระยะสั้น เพื่อครอบคลุมการใช้จ่ายเป็นเวลานานพอที่จะให้ผ่านวิกฤติ
กลยุทธ์สภาพคล่องสามารถช่วยให้อารมณ์ของการลงทุนนิ่งขึ้นอีกด้วย คือ ป้องกันไม่ให้ขายพอร์ตลงทุนระยะยาวออกไป เพราะได้มีเงินสดไว้เพียงพอที่จะครอบคลุมความต้องการการใช้จ่ายระยะสั้น พอร์ตที่มีสินทรัพย์เสถียรภาพควรเพียงพอต้องการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน 1-2 ปี
2.Longevity
มุ่งไปสู่เป้าหมายหลัก คือ การเกษียณอายุได้ยืนยาวนาน โดยเฉลี่ยแล้วคนอายุยืนขึ้นทุกปี เอกสาร World Economic Forum (WEF) กล่าวว่า นับจากกลางศตวรรษที่ 20 ทุกๆ 5 ปี อายุโดยเฉลี่ยของคนเราจะเพิ่ม 1 ปี ทำให้ตั้งแต่ปี 2000 อายุขัยคาดหวังจะเพิ่มถึง 100 ปี
ดังนั้นพอร์ตการลงทุนในระยะยาวเพื่อใช้เป้าหมายเรื่องอายุยืนจึงเป็นสิ่งจำเป็น โดยจะต้องลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์และสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะอีกด้วย โดยไม่จำเป็นจะต้องจัดพอร์ตความเสี่ยงต่ำเสมอไปสำหรับชีวิตหลังเกษียณ โดยควรจะมีพอร์ตลงทุนที่เสี่ยงก็เพื่ออายุในระยะยาว และ พอร์ตลงทุนเน้นรายได้ประจำในช่วงเวลาสั้นๆ
.
3.Legacy
และเคล็ดลับสุดท้าย “ทิ้งอะไรไว้ข้างหลัง” นอกจากตัวเองแล้ว แผนเกษียณที่สมบูรณ์แบบจะต้องมีเพื่อปรับปรุงชีวิตของผู้อื่นนอกเหนือจากเราอีกด้วย ซึ่งผู้อื่นก็คือ ทายาทของเรานี่เอง
ลองพิจารณาแผนเกษียณของคุณดูว่า มีครบทั้ง 3 เคล็ดลับหรือยัง!! ขอให้ท่านผู้อ่านทุกท่านจงเกษียณสุข
หมายเหตุ : ดัดแปลงมาจากบทความ 5 Tips for Planning Retirement in Volatile Times ของ www.ubs.com
https://www.ubs.com/global/en/wealth-management/chief-investment-office/market-insights/house-view/daily/2020/five-tips-for-retirement-volatile-times.html
ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
LINE Official : http://bit.ly/2qL8S48
Twitter : http://bit.ly/2keFfVD
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPXnk
