5 Step วางแผนประกันฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มยังไงไม่ให้จ่ายเบี้ยทิ้ง

มนุษย์เงินเดือน แม้จะมีรายได้สม่ำเสมอ แต่ก็มี “ความเสี่ยง” สม่ำเสมอไม่แพ้กัน

ถ้าวันหนึ่งทำงานไม่ได้ รายได้หยุดทันที แต่ค่าใช้จ่ายไม่เคยหยุดตาม การวางแผนประกันจึงเป็นการเอาเงินเดือนมาป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

วันนี้ FinSpace ชวนมาวางแผนประกันให้เหมาะกับชีวิตมนุษย์เงินเดือนด้วย 5 Step ที่ควรรู้ ก่อนตัดสินใจซื้อประกันสักฉบับ

Step 1: เช็กก่อนว่าตอนนี้มีอะไรคุ้มครองอยู่แล้ว

ก่อนควักเงินเพิ่ม ให้ถามตัวเองก่อนว่า บริษัทมีประกันกลุ่มไหม? วงเงินเท่าไร? ต่อปีหรือต่อครั้ง? หลายคนมีประกันกลุ่ม แต่ความคุ้มครองอาจยังไม่พอ เพราะถ้าวันหนึ่งลาออก เปลี่ยนงาน หรือโดน Lay-off ความคุ้มครองจะหายไปพร้อมบัตรพนักงานทันทื

Step 2: ประเมินความเสี่ยงในชีวิต และจัดลำดับให้ถูก

ลองถามตัวเองตรงไปตรงมา เข้าโรงพยาบาลเอกชนได้ไหมถ้าต้องจ่ายเอง? ถ้าหยุดงาน 3-6 เดือน ยังผ่อนค่าใช้จ่ายไหวหรือเปล่า? มีคนข้างหลังที่ต้องดูแลไหม? ประกันที่ดี ไม่ใช่แผนที่แพงที่สุด แต่คือแผนที่ช่วยให้ชีวิตไม่พัง เมื่อเรื่องไม่คาดฝันเกิดขึ้น

Step 3: กำหนดงบประกันให้ไม่บีบชีวิตจนเกินไป

กฎง่าย ๆ ที่มนุษย์เงินเดือนควรรู้คือ เบี้ยประกันรวม ไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้ต่อเดือน ถ้าจ่ายแล้วต้องเบียดค่าใช้จ่ายประจำ หรือเริ่มเครียดทุกสิ้นเดือน แปลว่าแผนนี้ยังไม่เหมาะกับชีวิตคุณในตอนนี้ จำไว้ว่าประกันที่ดีต้องอยู่กับเราได้ยาว ๆ ไม่ใช่ภาระที่อยากยกเลิกกลางทาง

Step 4: เลือกที่คุ้มครองเรา และคุ้มภาษีไปด้วยกัน

อย่าเลือกประกันจากคำโฆษณา ควรดูให้ชัดว่า คุ้มครองและไม่คุ้มครองอะไรบ้าง? วงเงินเพียงพอกับค่ารักษาปัจจุบันไหม? มีระยะเวลารอคอยหรือข้อยกเว้นอะไรบ้าง?

และที่สำคัญคือ อย่ามองข้ามเรื่องภาษี เพราะประกันบางประเภทสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันบำนาญ ถ้าเลือกให้ดี ประกัน 1 ฉบับ จะช่วยทั้งลดความเสี่ยง และลดภาษีได้ในเวลาเดียวกัน

Step 5: วางแผนประกันให้โตไปพร้อมชีวิต

ชีวิตมนุษย์เงินเดือนไม่ได้หยุดอยู่ที่จุดเดิม เงินเดือนเพิ่ม หน้าที่เปลี่ยน ภาระมากขึ้น อย่างน้อยทุก 2-3 ปี ควรกลับมาถามตัวเองอีกครั้งว่า แผนที่มีอยู่ยังตอบโจทย์ชีวิตในวันนี้หรือไม่? เพราะประกันที่ดี ไม่ใช่แค่ซื้อครั้งเดียวแล้วจบ แต่คือเครื่องมือที่คอยรองรับความเสี่ยงในทุกช่วงของชีวิต

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
X : http://bit.ly/2keFfVD
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPX