เล่าประสบการณ์วางแผนการเงิน ฉบับมนุษย์เงินเดือนวัย 25 ใสๆ

#Lifestyle | เล่าประสบการณ์วางแผนการเงิน ฉบับมนุษย์เงินเดือนวัย 25 ใสๆ

สวัสดีค่ะ วันนี้อยากจะมาเล่าประสบการณ์ตรงในการออมเงินที่ผ่านมา เพราะตั้งแต่เริ่มทำงานใหม่ๆ ก็ไม่ค่อยได้เริ่มวางแผนจริงจังเท่าไหร่ พอเงินออกก็ใช้เดือนชนเดือนไปวันๆ

แต่จุดเริ่มต้นของการเริ่มจริงจังเกิดขึ้นตอนอายุ 25 เป็นวัยเบญจเพสพอดี ความพีคมันอยู่ที่เพื่อนสนิทของเรา เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์แล้วเสียชีวิต

เพื่อนเราเป็นคนขยัน หาเงินเก่ง กตัญญู แต่พอเกิดเหตุแบบไม่คาดคิด คุณแม่ต้องอยู่คนเดียว ซึ่งก่อนหน้านี้เพื่อนมีแผนจะซื้อบ้านอยู่กับคุณแม่สองคน จากเดิมที่อยู่อพาร์ทเม้นท์ แต่ทุกอย่างๆ ก็ต้องล้มเลิกไป
..

จุดนี้ทำให้เราเริ่มเห็นความสำคัญของการวางแผนการเงินมากขึ้น ไม่อยากให้พ่อแม่ต้องลำบากรับภาระหนี้ในวัยชราค่ะ ก็เลยไปปรึกษาเพื่อนที่เก่งเรื่องนี้ เค้าทำให้เรารู้จักคำว่า “ปิรามิดทางการเงิน’’ ซึ่งแบ่งเป็น 5 ส่วน ได้แก่

1. วางแผนรายรับและรายจ่าย
คือ เงินสำรองฉุกเฉิน 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน แนะนำให้เก็บเงินไว้ที่ที่มีสภาพคล่องสูง

ข้อนี้เราฝากไว้ในบัญชีเงินฝากธนาคารค่ะ แต่จะเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบพิเศษที่จะมีดอกเบี้ยมากกว่าออมทรัพย์แบบทั่วไป

2. บริหารความเสี่ยง
คือ โอนความเสี่ยงให้กับบริษัทประกันภัย เช่น ทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันอุบัติเหตุ แนะนำว่าไม่ควรทำเกิน 10% ของรายได้ต่อเดือนนะคะ

ข้อนี้เราทำประกันควบคู่การลงทุน ประกันชีวิต และประกันโรคร้ายแรง ตามลำดับค่ะ พอเงินเดือนขึ้น หรือได้โบนัส ก็จะแบ่งมาจ่ายส่วนนี้ค่ะ ยิ่งทำตอนอายุน้อยเบี้ยยิ่งถูก

3. เก็บออมและลงทุน
ข้อนี้เราวางแผนระยะยาวไปเลยค่ะ โดยการซื้อประกันแบบออมทรัพย์มีเงินปันผลทุกปี แล้วรับเงินต้นและดอกเบี้ยในปีที่ 10 ส่วนเงินปันผลก็เอามาลงทุนในกองทุนรวมหุ้นต่อค่ะ และยังมีประกัน Unit link ช่วยออมอีกตัวด้วย

4่ . วางแผนภาษี
คือ การวางแผนพวกค่าลดหย่อนภาษีในแต่ละปี เช่นการซื้อพวก SSF RMF ประกันชีวิต เนื่องจากเงินเดือนของเราฐานไม่ได้อยู่ในเกณฑ์ภาษีเยอะ555 ทำให้ประกันที่ซื้อไว้ สามารถนำมาลดหย่อนภาษี ก็เพียงพอแล้วค่ะ

5. ส่งต่อความมั่งคั่งและมรดก
บอกตรงๆว่าข้อนี้เราข้ามไปเลยค่ะ เนื่องจากยังมองไม่เห็นวี่แววในการมีครอบครัวของตนเอง ถ้ามีวี่แววเมื่อไหร่ค่อยว่ากันอีกที T_T

..
อ่านมาถึงตรงนี้หลายคนก็คงคิดว่า แล้วจะเริ่มตรงไหนก่อนดี ขอแนะนำว่า เริ่มจากการบริหารรายรับ-รายจ่ายก่อนก็ได้ค่ะ เช่น เงินเดือนออก ลองมาจัดใส่ตารางดูว่าจะใช้เงินดำรงชีวิตประจำวันเท่าไร ใช้สำหรับให้รางวัลตัวเองแต่ละเดือนงบเท่าไหร่ ออมกี่เปอร์เซนต์ และมีค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและไม่จำเป็น

เพียงเท่านี้เราก็จะสามารถจัดสรรเงินได้อย่างเป็นระบบและอย่าลืมพัฒนาตัวเอง เพิ่มทักษะอยู่เสมอให้มีรายได้ที่เพิ่มขึ้นด้วยนะคะ

หวังว่าบทความนี้อาจมีประโยชน์สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่อยากเริ่มหัดออมเงินให้ลองเป็นระเบียบแบบแผนมากขี้นนะคะ ขอบคุณทุกๆ คนที่อ่านจนจบค่ะ
..

เรื่อง: กองบรรณาธิการ

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
LINE Official : http://bit.ly/2qL8S48
Twitter : http://bit.ly/2keFfVD
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb

อ่านอะไรต่อดี…