เริ่มต้น “วางแผนการเงิน” ฉบับมือใหม่
คนส่วนใหญ่จะมองว่า “การวางแผนการเงิน” เป็นเรื่องยากและไม่จำเป็น แต่จริงๆ แล้ว การวางแผนการเงินจะช่วยให้เราเห็นถึงสถานะทางการเงินของตัวเองว่าเป็นอย่างไร มีรายรับรายจ่าย หรือหนี้สินมากน้อยแค่ไหน
วันนี้เราจะมาเล่าวิธีวางแผนการเงินแบบง่ายๆ ตามหลักทฤษฎีสามเหลี่ยมทางการเงิน ซึ่งเป็นหลักการวางแผนการเงินที่คนส่วนใหญ่นิยมใช้กันทั่วโลก
สามเหลี่ยมทางการเงิน ประกอบด้วย 3 ส่วน คือ
1.ความจำเป็นพื้นฐานและการจัดการความเสี่ยง
2.การเก็บสะสม
3.การลงทุน
โดยการวางแผนการเงินที่ดี เราควรเริ่มจากฐานด้านล่างขึ้นด้านบนเพื่อให้มีรากฐานที่แข็งแรงก่อนแล้วค่อยไปฐานขั้นถัดไป
ฐานชั้นที่ 1 (ด้านล่างสุด)
ในฐานชั้นนี้เป็นออกเป็น 2 ส่วน คือ ความต้องการพื้นฐานและการบริหารความเสี่ยง
1.ความต้องการพื้นฐาน – สิ่งแรกที่เราควรมี คือ “เงินสำรองฉุกเฉิน” โดยเงินก้อนนี้จะมีไว้เผื่อใช้ในยามฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วย ตกงานกะทันหัน เป็นต้น ควรจะมีอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน สำหรับฟรีแลนซ์หรือเจ้าของธุรกิจแนะนำว่าควรมีอย่างน้อย 6-12 เท่า
2.การบริหารความเสี่ยง – ในส่วนนี้หมายถึง “การทำประกัน” เช่น ประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ เป็นต้น โดยเราจะโอนย้ายและจัดการความเสี่ยงไปยังบริษัทประกัน ถ้าเราเกิดเจ็บป่วยทางสุขภาพหรือประสบอุบัติเหตุจนต้องใช้เงินรักษาก้อนใหญ่ ทางบริษัทประกันจะทำหน้าที่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายเหล่านั้นให้ ก็ไม่กระทบกับเงินในกระเป๋าเรา
ฐานชั้นที่ 2 คือ การออมเงิน
ส่วนนี้เป็นการลงทุนสำหรับเป้าหมายที่มีความจำเป็นและมีความชัดเจน โดยแบ่งเป็น 3 ส่วน คือ
1.ระยะสั้น (1 ปี) เช่น วางแผนดาวน์รถ วางแผนท่องเที่ยว
2.ระยะกลาง (3-5 ปี) เช่น วางแผนซื้อบ้าน/คอนโด วางแผนแต่งงาน
3.ระยะยาว (5 ปีขึ้นไป) เช่น วางแผนเกษียณ วางแผนการศึกษาบุตร
ควรเริ่มจากแผนการเงินที่จำเป็นและสำคัญที่สุดก่อน แล้วค่อยจัดการวางแผนอันต่อไป อาจจะทำหลายแผนควบคู่กันก็ได้ แต่ไม่ควรจะทำทุกแผนพร้อมกันหมด เพราะทำให้ถึงเป้าหมายหลักได้ช้าลง
ฐานชั้นที่ 3 คือ การลงทุน
ในส่วนนี้เป็นการลงทุนตามความต้องการและตามใจเรา เพื่อความมั่งคั่งและส่งต่อมรดกให้ลูกหลาน โดยอาจจะลงทุนในสินทรัพย์ที่เราชำนาญ หรือไปสินทรัพย์ที่สนใจก็ได้ เช่น หุ้น คริปโตฯ อสังหา ทองคำ น้ำมัน เป็นต้น ควรจะเป็นเงินก้อนที่สามารถขาดทุนได้ รับความเสี่ยงได้อย่างเต็มที่ และถ้าขาดทุนจนเสียเงินต้นทั้งหมดก็จะต้องไม่ส่งผลกระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน
สุดท้ายนี้ ย้ำกันอีกครั้ง! สิ่งที่สำคัญที่สุดในการวางแผนการเงิน คือ การจัดการด้านความจำเป็นพื้นฐานและการจัดการความเสี่ยงให้เรียบร้อยก่อน เริ่มจากด้านล่างขึ้นด้านบนเสมอ มิเช่นนั้นแล้วสามเหลี่ยมทางการเงินของเราอาจจะคว่ำและล้มได้
ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
X : http://bit.ly/2keFfVD
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPXn
