สะสมความมั่งคั่งอย่างมีความสุขต้อง เริ่มจากวางแผนการลงทุนให้เป็นระบบ

FSspecialcolumnists x เด็กการเงิน DekFinance l สะสมความมั่งคั่งอย่างมีความสุข ต้องเริ่มจากวางแผนการลงทุนให้เป็นระบบ

วันนี้ เด็กการเงิน ขอพาทุกคนมาวางแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบกัน โพสต์นี้ไม่ได้เหมาะกับมือใหม่เพียงอย่างเดียว แต่เหมาะกับนักลงทุนทุกคนที่ควรวางแผน ทำความเข้าใจก่อนการลงทุน เราควรซื้อกองทุน ขายกองทุนเมื่อไหร่ มาวาง mindset เกี่ยวกับการลงทุนที่ถูกต้อง แล้วทุกคนจะมีความสุขตลอดการลงทุนของเรา

ก่อนซื้อกองทุน เราควรมีเป้าหมายการลงทุนว่าจะลงทุนเพื่ออะไร หนึ่งคนอาจมีหลายเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะยาวเช่น เก็บเงินเกษียณ เก็บเงินเพื่อการศึกษาของลูก หรือเป้าหมายระยะกลางเช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป้าหมายระยะสั้นเช่น เก็บเงินเพื่อเรียนต่อ หรือต้องการพักเงินก่อนลงทุนในกองทุนหุ้นเป็นต้น

ไม่ว่าจะมีเป้าหมายอย่างไรก็ตามก็ต้องศึกษาถึงกองทุนที่จะลงทุนให้เข้าใจว่ามีโอกาสได้รับผลตอบแทน และมีความเสี่ยงอะไรบ้างในระยะยาว ยอมรับได้แค่ไหนถ้าเห็นเงินต้นหายไป ให้ลงทุนตามระดับความเสี่ยงของตนเอง และจัดพอร์ตกระจายการลงทุน และถ้าหากมีเงินก้อนก็อาจจะดูจังหวะตลาด และทยอยเข้าซื้อหลายๆไม้ แต่ถ้าหากเป็นการ DCA ก็สามารถเริ่มลงทุนได้เลย กำหนดไปว่าจะลงทุนทุกวันที่เท่าไหร่ของเดือน ทำให้เรามีวินัย และไม่ลืมอีกด้วย

ในส่วนของเป้าหมายการลงทุน เราจะขายกองทุนตอนไหน? เราขอพูดหลัก ๆ 3 ส่วนคือ

1. ลงทุนระยะสั้น/พักเงิน ถ้าเราต้องการลงทุนระยะเวลาสั้นๆ หรือแค่พักเงิน ก็ไม่ควรเลือกกองทุนที่มีความผันผวนมาก เมื่อถึงตอนที่ต้องใช้เงิน เราจะได้สามารถขายกองทุนหรือถอนเงินออกมาได้เลยโดยที่เงินต้นเราไม่หายไปนั่นเอง กองทุนที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์นี้คือ กองทุนตราสารเงิน/ตราสารหนี้ หรือเงินฝากธนาคาร/เงินฝากดิจิตอล

2. ลงทุนระยะยาว เราก็ต้องตั้งเป้าหมายว่าลงทุนเพื่ออะไร อีกกี่ปีถึงจะใช้เงินก้อนนี้ ศึกษากองทุนที่เราต้องการลงทุนให้เป็นอย่างดีว่ามีโอกาสเติบโตในอนาค มีโอกาสให้ผลตอบแทนที่สอดคล้องกับเป้าหมายของเรา

ถ้าหากเราไม่เจอความผันผวนระหว่างทางเลย พอถึงเป้าหมาย/จำนวนปีที่กำหนดไว้ ก็ขายกองทุนได้

แต่ถ้าหากเจอความผันผวนระหว่างทางเรา ให้เราถามตัวเองว่าความผันผวนที่กำลังเจอนั้นเป็นปัจจัยรบกวนระยะสั้น (noise) แต่เชื่อว่ากองทุนยังมีการเติบโตได้ในระยะยาวใช่หรือไม่ ถ้าเราตอบว่าใช่ ก็ไม่ต้องกังวล อดทนและอาจมองเป็นจังหวะซื้อเพิ่มเพื่อถัวต้นทุน แต่ถ้ารู้สึกว่าขาดทุนมากเกินไป รับไม่ได้ หรือเห็นว่ากองทุนมีแนวโน้มไม่ดีอย่างที่เคยศึกษาไว้ ก็ให้ขายกองทุนออกไป

3. ลงทุนแบบเก็งกำไร ไม่แปลกที่หลายๆคนจะอยากเก็งกำไรบ้าง แต่กฏสำคัญของการลงทุนแบบเก็งกำไรคือ ตั้ง % เป้าหมายกำไร/ขาดทุน ที่ต้องการ หลายคนอาจจะถามว่าแล้วควรจะตั้ง % เท่าไหร่ดี เราขอแนะนำว่าควรตั้ง % ตามที่เราสบายใจ

ถ้าหากขาดทุนเกินกว่าที่เราตั้งไว้ ก็ให้มีวินัย cut loss

แต่ถ้ากำไรตามที่ตั้งใจไว้ ก็ขายกองทุนออกมา เพื่อ take profit ซึ่งจะขายทั้งหมดหรือบางส่วนก็ลองพิจารณาดูว่ากองทุนยังมีโอกาสกำไรไปได้มากกว่านี้อีกหรือไม่ ถ้าใช่ ก็อาจจะขายบางส่วน หรือเราพอใจเท่านี้แล้วก็ขายหมดเลยก็ได้

คำแนะนำทั้งหมดนี้อาจจะไม่ได้ครบถ้วน หรือตรงกับทุกคนซะทีเดียว แต่สามารถนำไปปรับใช้ได้แน่นอน หรือใครมีแนวทางของตัวเองอย่างไรบ้างก็แชร์กันได้นะ

——————————————–

ติดตาม #FinSpace เพิ่มเติมได้ที่

Instagram : https://bit.ly/3N3Yc5X

TikTok : https://bit.ly/3pAovpq

Twitter : https://bit.ly/3Cp68Ll

Blockdit : https://bit.ly/3VM3HJr

Website : http://bit.ly/2lxvlhY