ซื้อประกันครั้งแรก อย่าเพิ่งเซ็น! 10 Checklist ที่ต้องอ่านให้ครบก่อนจรดปากกาลงกระดาษ

ซื้อประกันครั้งแรก ความรู้สึกมักจะคล้าย ๆ กันคือ “ตัวหนังสือเยอะมาก” “ตัวแทนอธิบายเร็วมาก” และสุดท้ายก็พยักหน้าเซ็นไป เพราะไม่อยากดูงง 😅

แต่ประกันเป็นสัญญาที่เซ็นแล้วผูกยาวหลายปี อ่านพลาด 1 บรรทัด อาจเสียผลประโยชน์แบบไม่รู้ตัว

วันนี้ FinSpace เลยขอสรุปให้เข้าใจง่ายเป็น 10 Checklist สำคัญที่ควรอ่านให้ครบก่อนจรดปากกาลงกระดาษเซ็นซื้อประกัน ✍🏻

1️⃣ ประกันคุ้มครองและไม่คุ้มครองอะไร

อย่าดูแค่คำว่าคุ้มครอง ให้มองหาคำว่า “ข้อยกเว้น” ด้วยเสมอ ถามตัวเองว่า โรคประจำตัวคุ้มครองไหม? อุบัติเหตุแบบไหนไม่จ่าย? เจ็บป่วยเล็ก ๆ เข้าเงื่อนไขหรือเปล่า? เพราะประกันที่ดูเหมือนครอบคลุม อาจยกเว้นในจุดที่คุณเสี่ยงที่สุดก็ได้

2️⃣ วงเงินต่อครั้ง หรือ ต่อปี

หลายคนเข้าใจผิดว่า “วงเงิน 1 ล้าน” คือจบ แต่จริง ๆ ต้องดูให้ชัดว่าเป็นวงเงินต่อครั้ง หรือ ต่อปี ถ้าเป็นต่อครั้ง จำกัดต่อการรักษา แต่ถ้าเป็นต่อปี ต้องบริหารให้ดีตลอดปี อ่านผิดนิดเดียว ถึงตอนเคลมจริงอาจไม่เป็นอย่างที่คิด

3️⃣ เบี้ยประกันคงที่ หรือขึ้นตามอายุ

จ่ายปีแรกไหว ไม่ได้หมายความว่าจะไหวตลอดไป เช็กให้ชัดว่าเบี้ยขึ้นทุกปีไหม? ขึ้นแรงช่วงอายุไหน? อายุ 60-70 ยังจ่ายไหวหรือเปล่า? เพราะประกันที่ดี ไม่ใช่แค่วันนี้จ่ายได้ แต่ต้องจ่ายไหวในอนาคตด้วย

4️⃣ ระยะเวลาคุ้มครองถึงอายุเท่าไร

บางกรมธรรม์เขียนเล็กมากว่า “คุ้มครองถึงอายุ 60 ปี” ทั้งที่คุณคิดว่าจะใช้ไปจนแก่ เช็กให้ชัวร์ว่าคุ้มครองถึงอายุเท่าไร? ต่ออายุอัตโนมัติหรือไม่?

5️⃣ ต้องสำรองจ่ายเองก่อนไหม

คำถามสำคัญเวลาเข้าโรงพยาบาลคือ “ใช้บัตรประกันได้เลยไหม หรือต้องควักเงินออกก่อน?” ดูให้ชัดว่ามีเครือข่ายโรงพยาบาลไหม ถ้ามี มีโรงพยาบาลไหนบ้าง

6️⃣ เงื่อนไขการเคลม เคลมยากไหม

ประกันที่ดีต้องเคลมได้จริง เช็กว่าต้องใช้เอกสารอะไร? แจ้งเคลมภายในกี่วัน? เคยมีประวัติเคลมจุกจิกแล้วโดนปฏิเสธไหม?

7️⃣ ระยะเวลารอคอยนานแค่ไหน

ไม่ใช่ซื้อวันนี้ ป่วยพรุ่งนี้ แล้วเคลมได้เลย ส่วนใหญ่จะมีระยะเวลารอคอย เช่น โรคทั่วไป รอ 30 วัน โรคร้ายแรง รอ 90-120 วัน โรคเฉพาะบางโรค อาจจะต้องรอเป็นปี

8️⃣ ยกเลิกกลางคันได้เงินคืนไหม

ชีวิตเปลี่ยน รายได้เปลี่ยน ถามให้ชัดว่า เวนคืนได้หรือไม่? ขาดส่งเบี้ยเกิดอะไรขึ้น? เงินที่จ่ายไปแล้วหายหมดไหม?

9️⃣ ประกันนี้เหมาะกับเราจริงหรือเปล่า

ลองถามตัวเองตรง ๆ ว่า เราเสี่ยงเรื่องไหน ประกันนี้ตอบโจทย์ชีวิตเราจริงไหม หรือแค่โปรดีเลยสนใจ เพราะประกันที่ดี คือประกันที่เราใช้ได้จริง ไม่ใช่แค่รู้สึกคุ้มตอนซื้อ

🔟 ตรวจชื่อผู้เอาประกัน และผู้รับผลประโยชน์ให้ถูกต้อง

ผิดชื่อ เคลมไม่ได้ ผิดผู้รับผลประโยชน์ เงินไปผิดคน เช็กให้ครบก่อนเซ็นทุกครั้ง ห้ามหละหลวมเด็ดขาด

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
X : http://bit.ly/2keFfVD
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPX