[4 สิ่งที่ต้องรู้] ก่อนกู้เงินซื้อบ้านหลังแรก

เชื่อว่าหลาย ๆ คนอยากมีบ้านเป็นของตัวเองทั้งนั้น แต่บางคนอาจจะมีเงินไม่พอ หรือไม่อยากใช้เวลานาน ๆ เพื่อเก็บเงินก้อน การกู้เงินถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ดูเผิน ๆ แล้วเหมือนง่าย แต่จะมีอะไรที่เราควรรู้ล่วงหน้าบ้าง ? ลองมาสำรวจคร่าว ๆ เพื่อเตรียมความพร้อมกันเลย (มี Infographic ด้านล่าง)

1. รายได้

อย่างแรกที่ธนาคารดูเลยก็คือเงินเดือน ส่วนรายได้อื่นที่ไม่แน่ไม่นอน มาเป็นครั้ง ๆ คราว ๆ จะถูกนำไปคำนวณเป็นค่าเฉลี่ยย้อนหลังประมาณ 3-6 เดือน โดยคำนวณเป็นรายได้ประมาณ 40-50% ของทั้งหมด ตรงจุดนี้แต่ละธนาคารก็จะคำนวณไม่เหมือนกันค่ะ

2. หนี้สิน

เราควรสำรวจตัวเองให้ดีว่าเครดิตเราเป็นอย่างไร ตอนนี้เรามีหนี้ที่ค้างคาอยู่เท่าไร เรามีความสามารถจ่ายหนี้ได้ทันกำหนดเวลาไหม แล้วสามารถจ่ายได้เต็มจำนวนหรือเปล่า ?

บางคนอาจจะบอกว่า ทำอย่างไรดี เผลอจ่ายช้ากว่ากำหนด จะยื่นเรื่องกู้ผ่านไหม ? ข่าวดีคือเราสามารถเตรียมตัวให้พร้อม เพื่อให้การยื่นเรื่องกู้ครั้งหน้านั้นผ่านได้ โดยการชำระหนี้ให้ทันเวลาอย่างน้อย 6-12 เดือน ก่อนที่จะยื่นเรื่องกู้ครั้งถัดไปค่ะ

3. ราคาบ้าน

เราสามารถสอบถามราคาซื้อขายและราคาประเมินจากธนาคารได้ จะช่วยให้เรารู้ว่าควรเก็บเงินดาวน์เท่าไร โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะปล่อยกู้ประมาณ 80-90% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน ขึ้นอยู่กับว่าอันไหนต่ำกว่านะคะ

4. ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยของธนาคารสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดังนี้

1.) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) – อัตราดอกเบี้ยจะเท่าเดิมไปตลอด จะดีถ้าหากเทรนด์ดอกเบี้ยเป็นขาขึ้น เพราะเราจะได้ล็อกอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าไว้

2.) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) – เคลื่อนไหวตามดอกเบี้ยอ้างอิง จะดีถ้าหากเทรนด์ดอกเบี้ยเป็นขาลง เพราะเราจะได้จ่ายดอกเบี้ยถูกลงตาม

ยังไม่จบเท่านี้ เพราะ Floating Rate แบ่งออกได้อีกเป็น 2 ประเภท ตามนี้เลย

– Minimum Loan Rate (MLR): อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี

– Minimum Retail Rate (MRR): อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี

ลองเปรียบเทียบดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารดู จุดสำคัญคือช่วง 3-5 ปีแรก เพราะธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยถูกสุดในช่วงนี้ค่ะ

ติดตามบทความ การเงิน สนุกๆกันต่อได้ที่ FinSpace – Finance
ติดตามบทความอื่น ๆ ของ Get Wealth Soon ได้ที่ https://www.facebook.com/getwealthsoontogether/