FinSpace

กองทุนแนะนำ SSF RMF ลงทุนกระจายไม่กระจุก ตอบโจทย์สภาวะตลาดผันผวน

Advertisements

จะซื้อ SSF RMF กองไหนดี? คำถามยอดฮิตที่ต้องเจอทุกปี เพราะการซื้อกองทุนที่มีโอกาสรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีต้องลงทุนระยะยาวกว่า 10 ปี หรือจนถึงวันเกษียณ ทั้งนี้เงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด เราจึงต้องเลือกให้ดีที่สุด

ก่อนอื่นมาทบทวนกันก่อนว่าเงื่อนไขของ SSF RMF ปี 2021 เป็นยังไง จะได้รู้ว่าเราเหมาะที่จะซื้อกองทุนรูปแบบไหนให้กับตัวเอง


สรุปเงื่อนไข SSF RMF กองไหนเหมาะกับใคร?

รายละเอียด SSF (Super Saving Fund) RMF (Retirement Mutual Fund)  
นโยบายลงทุน ลงทุนได้กับหลากหลายสินทรัพย์ ทั้ง หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ และกองทุนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ลงทุนได้กับหลากหลายสินทรัพย์ ทั้ง หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ และกองทุนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ  
% สิทธิลดหย่อนภาษีของรายได้ ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี  
จำนวนเงินลดหย่อนสูงสุด* ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท  
ระยะเวลาถือครอง ไม่น้อยกว่า 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ ไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อ และขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์  
เงื่อนไขการลงทุน ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อและไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ไม่มีขั้นต่ำ แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี (หรืออย่างน้อยซื้อปีเว้นปี)  
เป้าหมายการลงทุน เน้นการออมในระยะยาว และเป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษี ส่งเสริมการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณอายุ และเป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษี  
*เมื่อรวมกับกองทุนออมเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ ได้แก่ RMF, SSF, PVD, กบข., กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน, กอช. และประกันบำนาญ แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

ที่มา: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

เราจะเห็นว่าข้อดีของกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ไม่ได้มีแค่เรื่อง “สิทธิประโยชน์ทางภาษี” เพียงอย่างเดียว แต่จริงๆ แล้วเป็นตัวช่วยที่ดีมากสำหรับวางแผนการเงินระยะยาว รวมถึงโอกาสสร้างเงินก้อนไว้ใช้หลังเกษียณ อีกด้วย ดังนั้น เราจึงควรมองหาการลงทุนในกองทุน SSF RMF ที่สามารถตอบโจทย์และเพิ่มโอกาสสร้าง “ผลตอบแทนที่ดี” นั่นเอง


ซื้อกองทุน SSF RMF ปี 2021 เลือกแบบไหนดีที่สุด?

คำถามก็คือในปีที่ตลาดเดาใจยาก เหวี่ยงไปเหวี่ยงมาทั่วทั้งโลก แล้วเราควรเลือก SSF RMF ที่มีนโยบายลงทุนแบบไหนถึงจะเหมาะสมที่สุด

แน่นอนว่าเราหนีความผันผวนไม่ได้ แต่สามารถรับมือได้ด้วยกลยุทธ์ลงทุนแบบ Global Asset Allocation หรือ การนำเงินกระจายลงทุนไปยังหลายๆ สินทรัพย์ทั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก ตราสารหนี้ หุ้น และการลงทุนทางเลือกต่างๆ เช่น อสังหาฯ ทองคำ เป็นต้น

ข้อดีของ Global Asset Allocation ทำให้เราไม่ลงทุนกระจุกตัวที่สินทรัพย์เดียวมากเกินไป เพราะไม่มีสินทรัพย์ไหนที่เป็นพระเอกตลอดกาล ล้วนมีขึ้นมีลงตามวัฎจักรเศรษฐกิจ ดังนั้น การกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม จึงเป็นกลยุทธ์ที่ตอบโจทย์มากสำหรับการลงทุนทุกวันนี้

เปรียบเทียบให้เห็นภาพง่ายๆ ก็คงเหมือนคำพูดที่ว่า “อย่าใส่ไข่ทุกฟองใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียวกัน” ถ้าเผลอทำตกขึ้นมา ไข่ทั้งหมดก็จะแตกทันทีนั่นเอง โดยวลี Don’t Put All Your Eggs In One Basket หรือ อย่าใส่ไข่ทุกฟองใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียวกัน จาก Harry Markowitz นักเศรษฐศาสตร์รางวัลโนเบล เจ้าของแนวคิด Modern Portfolio Theory ทฤษฎีกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนสมัยใหม่

(ที่มา: http://www.haynesbarker.com/alleggs-onebasket/)


กองทุนแนะนำ SSF RMF สายกระจายความเสี่ยง

เอาเป็นว่า… ปลายปีนี้ใครสนใจลงทุนแบบ Global Asset Allocation แถมได้สิทธิลดหย่อนภาษี แต่ถ้าไม่มีเวลาที่จะมาดูสินทรัพย์ได้เองทั้งโลก 

FinSpace ขอแนะนำ กองทุนรวม SSF RMF กลุ่ม “มั่งมีศรีสุข” ที่เป็นกองทุนแบบ Fund of Funds ซึ่งเน้นกระจายความเสี่ยงไปกับสินทรัพย์ต่างๆ ทั่วโลก

กองทุน SSF RMF กลุ่ม “มั่งมีศรีสุข” ประกอบด้วย 4 กลุ่มกองทุนย่อย ที่เน้นการกระจายน้ำหนักการลงทุนให้เหมาะสมกับวัฏจักรเศรษฐกิจระยะยาว โดยผู้จัดการกองทุนสามารถปรับเปลี่ยนน้ำหนักการลงทุนได้ตามความเหมาะสม สอดคล้องกับการลงทุน ซึ่งกองทุน SSF RMF กลุ่ม “มั่งมีศรีสุข” นี้ เหมาะกับ

  • นักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามการลงทุนและอยากได้รับผลตอบแทนสอดคล้องกับความเสี่ยงที่รับได้ในระยะยาว
  • นักลงทุนที่ไม่มีความเข้าใจเกี่ยวกับทิศทางของตลาดและไม่ต้องการปรับพอร์ตบ่อยๆ
  • นักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยง
  • นักลงทุนที่ต้องการลดหย่อนภาษีและสามารถลงทุนระยะยาวตามเงื่อนไขทางภาษีที่กรมสรรพากรกำหนด

โดยทั้ง 4 กลุ่มกองทุนย่อย มีดังนี้

1. “มั่ง” KTMUNG-SSF : กองทุนเปิดกรุงไทยมั่งคั่ง (ชนิดเพื่อการออม) และ KTMUNG-RMF : กองทุนเปิดกรุงไทยมั่งคั่งเพื่อการเลี้ยงชีพ

ประมาณน้ำหนักการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์: ตราสารทุน 75% ตราสารหนี้ 15% ตราสารทางเลือก 10%


2. “มี” KTMEE-SSF : กองทุนเปิดกรุงไทยมีทรัพย์ (ชนิดเพื่อการออม) และ KTEE-RMF : กองทุนเปิดกรุงไทยมีทรัพย์เพื่อการเลี้ยงชีพ

Advertisements

ประมาณน้ำหนักการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์: ตราสารทุน 50% ตราสารหนี้ 40% ตราสารทางเลือก 10%


3. “ศรี” KTSRI-SSF : กองทุนเปิดกรุงไทยศรีสิริ (ชนิดเพื่อการออม) และ KTSRI-RMF : กองทุนเปิดกรุงไทยศรีสิริเพื่อการเลี้ยงชีพ

ประมาณน้ำหนักการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์: ตราสารหนี้ 65% ตราสารทุน 25% ตราสารทางเลือก 10%


4. “สุข” KTSUK-SSF : กองทุนเปิดกรุงไทยสุขใจ (ชนิดเพื่อการออม) และ KTSUK-RMF : กองทุนเปิดกรุงไทยสุขใจเพื่อการเลี้ยงชีพ

ประมาณน้ำหนักการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์: ตราสารหนี้ 80% ตราสารทุน 10% ตราสารทางเลือก 10%

* อัตราผลตอบแทนที่ใช้เป็นตัวชี้วัดข้างต้น เป็นเพียงการกำหนดตัวชี้วัดของกองทุนที่เกิดจากการจัดทำแบบจำลองการลงทุนย้อนหลัง 7 ปี ซึ่งกองทุนมิได้รับประกัน ผลตอบแทนดังกล่าว ทั้งนี้ มูลค่าของทรัพย์สินที่กองทุนลงทุนอาจมีความเคลื่อนไหวไปตามสภาวะตลาดในขณะนั้น ดังนั้น ผู้ลงทุนอาจได้รับผลตอบแทนน้อยกว่า หรือมากกว่าอัตราผลตอบแทนที่กำหนดเป็นตัวชี้วัดได้ โดยระยะเวลาลงทุนที่เหมาะสมควรเป็นการลงทุนในระยะกลาง-ยาว
** ระดับความเสี่ยงนี้ไม่ใช่ผลจากการประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของผู้ลงทุน (Risk Profile) ผู้ลงทุนจะต้องทำแบบประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อให้ทราบระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่เหมาะสมก่อนการตัดสินใจลงทุน


ดูรายละเอียดผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุน SSF RMF กลุ่ม “มั่งมีศรีสุข” ได้ที่ https://www.ktam.co.th/fund-quick-rank.aspx

อ่านรายละเอียดข้อมูลกองทุน SSF RMF กลุ่ม “มั่งมีศรีสุข” เพิ่มเติมได้ที่ https://www.ktam.co.th/rmf-ltf.aspx


ใครที่กำลังมองหากองทุนลดหย่อนภาษีในช่วงปลายปี อยากกระจายเงินไปลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ทั่วโลก แต่ก็ไม่ได้มีเวลามานั่งติดตามพอร์ต ต้องบอกว่ากองทุนกลุ่ม “มั่งมีศรีสุข” SSF/RMF จาก KTAM เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์เพราะลงทุนง่าย มีกองทุนให้เลือกหลากหลาย และซื้อได้สะดวกผ่านออนไลน์ KTAM Smart Trade ได้ทุกที่ ทุกเวลา นอกจากนี้ ยังสามารถชำระผ่านบัตรเครดิต KTC หรือใช้คะแนน KTC FOREVER ทุก ๆ 1,000 คะแนน แทนเงินลงทุน 100 บาท โดยเงื่อนไขเป็นไปตามที่ บลจ. กรุงไทยและบัตรเครดิต KTC กำหนด


ดาวน์โหลดแอปพลิเคชั่น KTAM Smart Trade ได้ที่

iOS: https://bit.ly/KTAMST 

Advertisements

Android: https://bit.ly/KTST_Android


คำเตือน

SSF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมระยะยาวและ RMF เพื่อการเกษียณอายุ / ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุน SSF/RMF และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน อนึ่ง ผู้ถือหน่วยลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนที่กรมสรรพากรกำหนด และจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับพร้อมเงินเพิ่มตามมาตรา 27 แห่งประมวลรัษฏากร / ผลการดำเนินงานในอดีต / ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การวัดผลการดำเนินงานของกองทุนรวมบนเว็บไซต์ www.ktam.co.th นี้ ได้จัดทำขึ้นตามมาตรฐานการวัดและนำเสนอผลการดำเนินงานของกองทุนรวมของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน / กองทุนนี้มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ทั้งนี้ กองทุนมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน ในกรณีที่กองทุนไม่ได้มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือจะได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้


ศึกษารายละเอียดหรือขอรับหนังสือชี้ชวนที่ www.ktam.co.th บลจ.กรุงไทย โทร 02-686-6100 กด 9 หรือ ธนาคารกรุงไทย และ ผู้สนับสนุนการขาย (ถ้ามี)


#กองทุนสิทธิลดหย่อนภาษี2564 #กองทุนสิทธิลดหย่อนภาษี #กองทุนรวมสิทธิลดหย่อนภาษี #กองทุนรวม #กองทุนไหนดี #กองทุนSSFRMF #กองทุนRMF #กองทุนSSF #กองทุนKTAM #ซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิต #KTAMSMARTTRADE


#บทความนี้เป็นAdvertorial



ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
LINE Official : http://bit.ly/2qL8S48
Twitter : http://bit.ly/2keFfVD
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2
กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPXnk

Advertisements

FinSpace

https://www.finspace.co/

"เรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณ"

Related post

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Advertisements