อยากเป็นเสือนอนกิน มีเงินเข้า 50,000 บาท/เดือน ต้องมีเงินต้นเท่าไหร่ ?
รวม 5 วิธีผ่อนบ้านหมดไว ประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นล้าน
บ้านเป็นสินทรัพย์ที่หลาย ๆ คนอยากมีเป็นของตัวเอง แต่การซื้อบ้านเป็นหนี้ระยะยาว 30-35 ปีเลยทีเดียว วันนี้ Finspace เลยจะมาแนะ 5 วิธีผ่อนบ้านให้หมดไว ช่วยประหยัดหนี้ได้เป็นล้าน
สมมุติกู้ธนาคาร 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3 ปีแรกเฉลี่ย 3% ต่อปี เราต้องผ่อนประมาณ 6,000 บาท เป็นระยะเวลา 30 ปี เท่ากับว่าจะผ่อนปีละ 72,000 บาท รวมทั้งหมด 2,160,000 บาท นั่นแปลว่าเราจะจ่ายเงิน 2 เท่าของเงินที่เรากู้มา ซึ่งส่วนที่เกินมานั้นเรียกว่า “ดอกเบี้ย” นั่นเอง
Advertisements
ต้องทำความเข้าใจก่อนว่าเงินจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ส่วนแรกก็คือ “ชำระดอกเบี้ย” ส่วนที่สองก็คือ “ชำระเงินต้น” เงินที่เราผ่อนเดือนละ 6,000 บาท จึงจะแบ่งจ่ายเป็น
1. ดอกเบี้ย 1,000,000 x 3% /12 เดือน = 2,500 บาท
2. เงินต้น 6,000 – 2,500 = 3,500 บาท
วิธีที่จะทำให้เราผ่อนบ้านหมดไว จ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด มีอยู่ 5 วิธีด้วยกัน ดังนี้
1. เลือกทำประกัน MRTA
หรือก็คือการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้านนั่นเอง ซึ่งส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะให้เรทดอกเบี้ยต่ำกว่าดอกเบี้ยปกติประมาณ 0.2% – 0.5% ต่อปี นอกจากนั้นข้อดีของการทำประกันรูปแบบนี้ คือ หากเราเสียชีวิต หนี้สินจะไม่ตกไปเป็นภาระของครอบครัว เพราะบริษัทประกันจะจ่ายหนี้ให้กับธนาคารในวงเงินตามมูลค่าความคุ้มครองที่มีอยู่
2. จ่ายเพิ่มทุกเดือน
คือการจ่ายแต่ละเดือนให้มากกว่าเงินงวดปกติ หรือก็คือมากกว่า 6,000 บาทต่อเดือน เช่น จ่าย 10,000 บาท เงินส่วน 4,000 บาทที่จ่ายหรือโปะเพิ่มเข้าไปนั้นจะไปหักเงินต้น 100% ก็จะทำให้ยอดหนี้เราลดลงเร็วมากขึ้น แล้วก็จะทำให้เราโดนคิดดอกเบี้ยน้อยลง
Advertisements
3. โปะด้วยเงินก้อน
จะคล้าย ๆ การจ่ายเพิ่มทุกเดือน แต่ต่างกันที่เป็นการนำเงินก้อนใหญ่อย่างเงินโบนัสมาโปะหนี้
4. การรีไฟแนนซ์
ปกติแล้วเวลากู้ซื้อบ้านจะได้ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรก เฉลี่ยประมาณ 3.5% ต่อปี จากนั้นปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยจะถูกดีดขึ้นเป็น 5-6% ต่อปี ซึ่งถ้าเราจ่าย 6,000 บาทต่อเดือนเท่าเดิม จะแบ่งไปจ่ายดอกเบี้ยถึง 5,000 บาท และเหลือจ่ายเงินต้นเพียงแค่ 1,000 บาทเท่านั้นเอง ซึ่งทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยเยอะมาก หนี้หมดช้าสุด ๆ
ดังนั้น เมื่อครบ 3 ปีแล้วให้รีไฟแนนซ์ พูดง่าย ๆ คือเป็นการย้ายหนี้บ้านจากธนาคารเดิมที่ดอกเบี้ยดีดสูงขึ้น ไปธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ
5. พยายามอย่าสร้างหนี้เพิ่ม
การที่เราไม่สร้างหนี้เพิ่่ม เช่น ไม่รูดบัตรจนเกินตัว จะทำให้เรามีเงินเหลือมาโปะบ้านเพิ่มมากขึ้น เพราะไม่ต้องเอาเงินไปจ่ายหนี้ส่วนอื่น ๆ เปลี่ยนจากการสร้างหนี้เพิ่ม มาเป็นการสร้างรายได้เสริมน่าจะดีกว่านั่นเอง
Advertisements
หากใครที่สามารถทำได้ครบทั้ง 5 วิธีจะเป็นการดีมาก ๆ ช่วยให้เราสามารถย่นระยะเวลาผ่อนบ้านให้สั้นลงได้มากกว่าครึ่ง แต่ถ้าใครยังไม่สะดวกทั้ง 5 วิธี สามารถเลือกวิธีที่เข้ากับตัวเองได้ ดีกว่าการผ่อนบ้านไปเรื่อย ๆ โดยไม่ทำอะไรเลย
ติดตาม #FinSpace เพิ่มเติมได้ที่
Instagram : https://bit.ly/3N3Yc5X
TikTok : https://bit.ly/3pAovpq
Twitter : https://bit.ly/3Cp68Ll
Blockdit : https://bit.ly/3VM3HJr
Website : http://bit.ly/2lxvlhY
Advertisements
